存款取款单笔超5万元,还要不要说明“来源”和“用途”?央行、证监会等三部门发文,口径有变

近日,来源中国人民银行、存款超万国家金融监督管理总局、取款中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),单笔面向社会公开征求意见。元还用途央行有变该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见,不说部门截止日期为9月3日。明和

中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会 征求意见稿
这份新规中最引人注目的变化是:取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
此外,发文在为客户提供现金汇款、口径实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的来源,金融机构仍需开展尽职调查,存款超万并登记客户身份基本信息,取款留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的单笔复印件或者影印件。

据报道,2022年,针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则,曾引发广泛社会争议。
2022年1月,三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号)。该办法第十条曾明确规定:商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时,“应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。”
这一规定在当时引发了社会广泛关注,“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”迅速登上热搜。公众意见呈现分歧:部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性,甚至担忧可能侵犯个人隐私;而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。
央行相关部门负责人当时回应称,统计数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右,因此该规定对绝大多数客户影响有限,且不会降低业务便利性。然而,该办法原定于2022年3月1日实施,但在当年2月21日,三部门发布公告,宣布“因技术原因”暂缓实施,相关业务按原规定办理。
据中国经营报,金融机构在《管理办法》要求下,遵循“了解你的客户”的原则,识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份,根据客户特征和交易活动的性质、风险状况,采取相应的尽职调查措施。
未来如何在“落实反洗钱尽职调查要求”与客户体验、客户隐私之间实现平衡,成为金融机构面临的挑战。
融孚反洗钱与支付监管法律研究业务研究委员会主任金鹏认为,银行需在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点——通过技术替代人工提升效率,精准分级减少无效打扰,透明沟通消除隐私焦虑,最终实现“反洗钱合规不打折,客户体验不降级,隐私保护不松懈”的三重目标。
中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧指出,银行平衡反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护可循以下路径:一是优化流程提升客户体验,落实分层管理策略。比如对低风险客户简化流程,对高风险客户强化调查,避免 “一刀切” 影响多数用户体验。二是更多应用数字化工具替代人工环节,如开发手机银行 “信息更新” 模块,支持客户在线上传证明文件并实时反馈核验结果,减少线下排队时间。三是严格保护客户隐私,遵循最小必要原则,仅收集与业务相关的信息。
编辑|陈柯名 杜恒峰
每日经济新闻综合21世纪经济报道、中国经营报等
相关文章
- 3月8日,中国马会国家马属动物安全福利中心主任白煦、中国马会医药委员会秘书长王煜将195支进口马疱疹疫苗送至理事团体会员单位天星调良国际马术俱乐部,并为部分马匹接种了疫苗。日前,西班牙爆发马疱疹病毒I2025-08-23
- 北京时间2025年8月11日,据美媒透露,凯文-杜兰特的新合同可能会降至2年1亿美元左右。根据此前报道,火箭不会在杜兰特提前续约一事上孤注一掷,他们不太可能给KD提供顶薪合同。根据劳资协议,杜兰特自72025-08-23
- 《光与影:33号远征队》的成功已被广泛报道,但玩家们对这款游戏的热烈反响仍令人惊讶。这不仅因为游戏是由一个规模不算很大的团队制作的,还因为它是一款回合制RPG,而如今市场上几乎被Roguelite、类2025-08-23
- 近日《三角洲行动》官方发布“绕过安全方案检测”&“修改ini文件”打击声明。官方表示有玩家通过部分软件或操作关闭腾讯游戏反作弊系统来“绕过安全方案检测”。该行为违反了《三角洲行动》安全公约,也2025-08-23
法国高端啤酒品牌1664携手全新品牌代言人于适 优雅开启“玩味新法式”品牌盛典
【2024年7月2日,上海】法国知名超高端啤酒品牌1664,于2024年7月2日在上海外滩,携手全新品牌代言人于适,举办一年一度的品牌活动盛典,与1664品牌代表、法国驻港商务参赞柯柏桐和法国驻上海总2025-08-23- 北京时间2025年8月14日,据Shams报道,NHL卡罗来纳飓风队的老板汤姆-邓顿已经同意以超过40亿美元的价格从保罗-艾伦的遗产中购买波特兰开拓者队。开拓者的前老板保罗-艾伦是微软的创始人之一,12025-08-23
最新评论